Kompaslening

Je kan de Kompaslening aanvragen als je een zelfstandige bent in hoofdberoep. Ben je een zelfstandige in bijberoep dan moet je de intentie hebben om binnen de twee jaar naar hoofdberoep te gaan. Ben je een vennootschap dan moet er minstens één zelfstandige in hoofdberoep actief zijn. Ook als vzw met economische activiteit kom je in aanmerking. 

Je kunt de Kompaslening gebruiken voor de financiering van investeringen in het Vlaamse Gewest of de financiering van activiteiten in een exploitatiezetel in Vlaanderen. Die investeringen of activiteiten moeten wel een duidelijke toegevoegde waarde hebben voor Vlaanderen.

Europese definitie micro-onderneming

Je onderneming moet wel voldoen aan de Europese definitie van micro-onderneming:

• minder dan 10 voltijds equivalenten;
• een jaaromzet van maximum € 2 miljoen en/of een balanstotaal van maximum € 2 miljoen;
• jouw onderneming maakt geen deel uit van een groep die geen kmo is op basis van de regels van de partner- en verbonden ondernemingen voor deelnemingen vanaf 25% (aanbeveling van de Europese Commissie van 6/5/2003).

Je onderneming wordt niet meer als micro-onderneming beschouwd als je gedurende twee opeenvolgende boekjaren niet meer beantwoordt aan het criterium van tewerkstelling, jaaromzet of balanstotaal. Als het aantal voltijdse equivalenten 250 eenheden of meer bereikt, komt PMV niet tussen, ook al zijn de andere criteria niet overschreden.

Financiering van investeringen & behoefte aan bedrijfskapitaal

Met een Kompaslening financier je materiële, immateriële en financiële investeringen en werkkapitaal.

De lening kan enkel voor nieuwe investeringen (ook vervangingsinvesteringen, tweedehandsmateriaal) gebruikt worden, maar niet voor de herfinanciering van bestaande verbintenissen bij andere kredietinstellingen, noch voor de herfinanciering of betaling van andere bestaande schulden, al dan niet achterstallig. Een openstaande schuld van minder dan drie maanden oud op het moment van ontvangst van de aanvraag beschouwt PMV niet als een bestaande schuld.

Uitgesloten

Je mag de financiering niet aanwenden voor deze doeleinden: 

• de herfinanciering van bestaande schulden die ouder zijn dan drie maanden (voorbeeld: leveranciersschuld) op het moment van de aanvraag van het krediet – bankkredieten worden niet geherfinancierd;
• de financiering van tradingactiviteiten (de verhandeling van goederen die zich hoofdzakelijk in een import/-exportomgeving afspeelt, al dan niet met een speculatief oogmerk);
• de financiering van middelen die dienen als onderpand voor (het bekomen van) een waarborg;
• de financiering van vastgoedprojecten bestemd voor verkoop of verhuur aan derden (financiering van bedrijvencentra, (de uitbating van) hotels, vakantieparken enz. komt wel in aanmerking omwille van verhuurdiensten aan derden op korte termijn. Dit is ook het geval voor de financiering van vastgoedprojecten bestemd voor verhuur aan verbonden vennootschappen);
• de financiering van onderzoek en ontwikkeling (voor reeds bestaande ondernemingen met een bewezen trackrecord van positieve resultaten, kan wel financiering van bedrijfskapitaal voor O&O-doeleinden overwogen worden in het kader van de uitbreiding van de activiteiten);
• de financiering van producten of diensten die nog niet commercialiseerbaar zijn: de succesvolle afronding van de testfase, de technische testen van het prototype en dergelijke;
• de financiering van de verwerving van een minderheidsbelang bij de overname van aandelen (de meerderheid van de aandelen moet verworven worden of door het verwerven van bijkomende aandelen, moet de meerderheid bekomen worden);
• de financiering van de overname van een gedeelte van een handelsfonds (het handelsfonds moet steeds integraal worden overgenomen);
• de financiering van de oprichting en uitbating van een verkoopnetwerk in het buitenland;
• de financiering van export;
• de financiering van verrichtingen waarbij je als aanvrager verschijnt aan beide zijden van de verrichting;
• de financiering van rollend materieel (personenauto's, bestelwagens, enz...) wanneer dat niet aan bepaalde voorwaarden beantwoordt.

Bekijk 'alle voorwaarden' in de 'Checklist financiering voor natuurlijke personen' en de 'Checklist financiering voor vennootschappen' op de website van PMV.

Bedrag

Het maximumbedrag van de lening is minimum € 10.000 en maximum € 50.000.

Eigen inbreng

Jouw eigen inbreng is jouw persoonlijk aandeel in geld in de financiering van het te realiseren investeringsproject. 

Deze eigen inbreng is voor de Kompaslening geen vereiste, maar wel een pluspunt bij de beoordeling van jouw dossier.

Looptijd

De duur van de lening is minimaal drie en maximaal tien jaar. 

Interestvoet

De interestvoet is vast en bedraagt momenteel 7,5% per jaar.

Opname

Je beschikt over een periode van een jaar te rekenen vanaf de datum van goedkeuring van de leningsaanvraag door PMV om de lening op te nemen. Op aanvraag kan de opnametermijn verlengd worden met maximaal zes maanden (twaalf maanden voor nieuwbouw). PMV-Standaardleningen kan in concrete situaties uitzonderingen toestaan.

Terugbetaling

Interestbetalingen en terugbetalingen van kapitaal gebeuren door vaste maandelijkse aflossingen. Standaard geldt gedurende het eerste jaar een vrijstelling van aflossing van kapitaal.

Achtergesteld

Door het achtergesteld karakter van de Kompaslening kunnen andere kredietverstrekkers deze lening beschouwen als een uitbreiding van jouw eigen vermogen, wat het bekomen van bankfinanciering in principe gemakkelijker zou moeten maken.

De Kompaslening is in geval van samenloop van schuldeisers achtergesteld in recht van betaling aan alle kredieten van financiële instellingen.

De achterstelling geldt niet wanneer de vordering van PMV opeisbaar wordt vooraleer er samenloop (tussen de schuldeisers) ontstaan is. Dit zal onder meer het geval zijn wanneer PMV haar krediet opzegt vooraleer er faillissement van de kredietnemer is.

De-minimis

Deze maatregel valt onder de toepassing van de Europese de-minimisverordening. Door deze verordening mag het totaal aan de-minimissteun dat een onderneming ontvangt over een periode van drie jaar niet meer dan € 300.000 bedragen. Om het bedrag van de de-minimissteun van een startlening (het zogenaamde Brutosubsidie-equivalent (BSE)) te berekenen dien je de volgende formule te hanteren: BSE = het gemiddelde uitstaande kapitaal (zie hiervoor de aflossingstabel van de Lening) x [(referentie-intrestvoet - 7,5%) + 10%]. Meer informatie vind je in de Veelgestelde vragen: de-minimis.

Bij de Kompaslening wordt alleen in uitzonderlijke gevallen een waarborg gevraagd.

De waarborgen worden bepaald in functie van het kredietrisico en slaan enkel op de elementen die betrekking hebben op jouw project.

Als er waarborgen worden gevraagd, dan wordt erop gelet dat de kosten ervan voor jou als onderneming zo beperkt mogelijk worden gehouden (bijvoorbeeld: een hypothecair mandaat in plaats van een hypothecaire inschrijving). Solidaire borgstelling wordt beperkt tot de borgstelling van de actieve vennoten.

Je kan deze lening niet combineren met een financiering bij LRM.

Voldoe je aan alle voorwaarden en wil je een aanvraag indienen?

1. Bereid dan je aanvraag voor aan de hand van de instructies die je op de website van Hefboom vindt in de rubriek Hoe vraag je een Kompaslening aan?  
2. Als jouw aanvraag volledig is, voldoende informatie bevat en haalbaar is, nodigt een kredietconsulent van Hefboom je uit voor een begeleidingsgesprek. Daarin bespreken ze met jou je plannen en kredietaanvraag, sturen bij en/of verzamelen nog bijkomende informatie.
3. Als je kredietaanvraag positief wordt beoordeeld door jouw kredietconsulent, dan wordt die overgemaakt aan het kredietcomité van PMV die een finale beslissing neemt.  
4. Bij goedkeuring van PMV, krijg je een officieel kredietvoorstel.

Hefboom voorziet naast begeleiding tijdens de aanvraag, ook begeleiding na de toekenning van de lening gedurende de looptijd van je lening. Je vindt hierover meer informatie op de website van Hefboom in de rubriek Aan de slag met je Kompaslening.

Hefboom rekent je geen dossierkosten aan.

Wil je op de hoogte blijven van wijzigingen van deze maatregel én andere maatregelen in de Subsidiedatabank van VLAIO? Dat kan via de gratis Nieuwsbrief van de Subsidiedatabank.