Ecoboostlening voor groene investeringen

18 maanden operationeel 

De Ecoboostlening kan je aanvragen als je een onderneming bent die ten minste 18 maanden operationeel is (= effectieve activiteit). Zowel als zelfstandige, vrij beroep of vennootschap, in hoofdberoep, kom je in aanmerking. 

Ben je een vzw? Dan kom je ook in aanmerking, op voorwaarde dat je een economische activiteit uitoefent, zoals het aanbieden van goederen of diensten op de markt.

Zet je je eenmanszaak zonder ingrijpende wijzigingen in het businessplan verder in een vennootschap, dan kan die vennootschap een Ecoboostlening aanvragen. Richt je na je eenmanszaak een vennootschap op met meerdere aandeelhouders of bestuurders, dan wordt dit beschouwd als een ingrijpende wijziging en kom je niet in aanmerking voor een Ecoboostlening.

Europese kmo-definitie

Je onderneming moet voldoen aan de Europese kmo‑definitie:

• minder dan 250 werknemers (voltijds equivalenten);
• een jaaromzet van maximum € 50 miljoen en/of een balanstotaal van maximum € 43 miljoen;
• jouw onderneming maakt geen deel uit van een groep die geen kmo is op basis van de regels van de partner- en verbonden ondernemingen voor deelnemingen vanaf 25% (aanbeveling van de Europese Commissie van 6/5/2003).

Je voldoet aan deze criteria op het moment van de aanvraag van je lening.

Je onderneming wordt niet meer als kmo beschouwd als ze gedurende twee opeenvolgende boekjaren niet meer beantwoordt aan het criterium van tewerkstelling, jaaromzet of balanstotaal. Stel je 250 voltijdse equivalenten of meer te werk dan kan PMV sowieso geen startlening verstrekken.

Uitgesloten

Je mag als vennootschap of eenmanszaak niet actief zijn in deze uitgesloten activiteiten:

• visserij en aquacultuur;
• de primaire productie (teelt) van landbouwproducten. Verwerk je ook landbouwproducten, dan kan je mogelijk wel in aanmerking komen;
• wapenhandel, tabak-, gok- of pornografische industrie (kranten-, nacht- en andere winkels waarvan de verkoop van de betrokken producten slechts een beperkt deel van de brutomarge uitmaakt, komen wél in aanmerking voor financiering);
• economische activiteiten die volgens de Belgische of internationale wetgeving illegaal zijn;
• de productie of distributie van gedistilleerde dranken wanneer minder dan 75% van de productie in Vlaanderen plaatsvindt (kranten-, nacht- en andere winkels waarvan de drankenverkoop slechts een beperkt deel van de brutomarge uitmaakt, komen wél in aanmerking voor financiering);
• IT-toepassingen voor onrechtmatige toegang tot datanetwerken of illegaal downloaden;
• onderzoek naar het klonen van mensen voor therapeutische of onderzoeksdoeleinden;
• activiteiten rond genetisch gemanipuleerde organismen.

Raadpleeg zeker ook de volledige checklist met alle voorwaarden op de website van PMV > Ecoboostlening > Checklist financiering voor natuurlijke personen/vennootschappen.

De Ecoboostlening is een achtergestelde lening voor de financiering van duurzame investeringen volgens het Sustainability garantieprogramma van InvestEU. Enkel de investeringen op volgende lijst komen in aanmerking voor deze financiering:

1. Hernieuwbare energie:
   • zonne-energie;
   • windenergie;
   • geothermisch;
   • installatie, transmissie en distributie van hernieuwbare energie;
   • oplossingen voor opslag van hernieuwbare energie;
   • productie van hernieuwbare energieproducten.
2. Renovatie van commerciële gebouwen:
   • investeringen in renovatie van commerciële gebouwen/gebouwunits;
   • energiebesparende maatregelen.
3. Nul en lage emissie mobiliteit:
   • voertuigen;
   • motoren;
   • zware voertuigen;
   • scheepvaart;
   • personal mobility devices;
   • infrastructuur en belangrijke componenten van elektrische voertuigen.
4. Afvalvermindering, inzameling en terugwinning:
   • apparatuur, transport en bouwinfrastructuur;
   • verplaatsbare uitrusting;
   • voertuigen voor afvalinzameling- en transport;
   • apparatuur voor afvalinzameling- en transport;
   • afgedankte of overtollige producten.
5. Watervoorziening:
   • modernisering infrastructuur;
   • vermindering van afvloeiing, verhoging van percolatie en retentie;
   • ondersteuning irrigatiebeheer;
   • ICT-toepassingen.
6. Preventie en bestrijding van vervuiling:
   • luchtvervuiling;
   • uitstoot luchtdeeltjes;
   • meststoffen;
   • industrieel lawaai.
7. Bescherming en herstel van biodiversiteit en ecosystemen:
   • natuur gebaseerde oplossing;
   • ondernemingen actief in duurzame oplossingen.

Je kan alle details checken in de bijlage van de Handleiding van de Ecoboostlening.

Je kan de lening inzetten voor nieuwe investeringen, waaronder ook vervangingsinvesteringen en tweedehandsmateriaal. Je kan de Startlening niet gebruiken om bestaande kredieten, leningen of andere schulden te herfinancieren of af te betalen. Alleen schulden die op het moment van de aanvraag minder dan drie maanden oud zijn, worden niet als bestaande schulden beschouwd.

Duurzame investeringen in vastgoed komen alleen in aanmerking als je het gebouw hoofdzakelijk zelf beroepsmatig gebruikt. Een beperkt deel mag eventueel aan derden verhuurd worden. Vastgoedprojecten die uitsluitend bedoeld zijn voor verkoop aan derden of hoofdzakelijk voor langdurige verhuur aan derden komen niet in aanmerking. Ben je actief in een bedrijvencentrum dat ook ondersteunende diensten aanbiedt, zoals een telefooncentrale, catering, onderhoud of administratieve ondersteuning, dan kan je wel een Ecoboostlening aanvragen.

Bij de beoordeling van de aanvraag van een Ecoboostlening kijkt PMV naar je investeringsplan. Dit is een belangrijk onderdeel in je dossier. Voor de opmaak van het investeringsplan kan je best deze pagina raadplegen: www.pmv.eu/investeringsplan-ecoboostlening.

Maximumbedrag

Je kan een Ecoboostlening aanvragen van minimaal € 15.000 en maximaal € 150.000. 

Je eigen inbreng moet minstens 10% van de totale investeringsbehoefte bedragen én minstens 25% van het kredietbedrag dat je bij PMV aanvraagt.

Na je investering moet je onderneming een minimale solvabiliteit van 10% behouden.

Maak je voor hetzelfde project ook gebruik van andere overheidsleningen, dan mag de Ecoboostlening samen met die overheidsfinanciering maximaal 50% van de totale financiering uitmaken. Financier je je project uitsluitend met een Ecoboostlening, eventueel aangevuld met een banklening, dan mag de Ecoboostlening meer dan 50% van de totale financieringsbehoefte vertegenwoordigen.

Eigen inbreng 

Je moet zelf mee investeren in je project. Deze eigen inbreng is je persoonlijke financiële bijdrage aan de financiering van je investeringsproject.

Ook een Winwinlening kan geheel of gedeeltelijk meetellen als eigen inbreng, op voorwaarde dat:

• de lening geen tussentijdse aflossingen bevat (bulletkrediet);
• de lening afkomstig is van een familielid tot de tweede graad;
• de lening achtergesteld wordt aan de terugbetaling van de Ecoboostlening.

Breng je activa in natura in, dan kan dat onder bepaalde voorwaarden. Je moet de activa met eigen middelen hebben aangekocht in de zes maanden vóór de aanvraag van de Ecoboostlening. Je moet de waarde kunnen aantonen met voldoende bewijsstukken en een waarderingsverslag van een bedrijfsrevisor.

Ook investeringen die je al hebt uitgevoerd, kunnen meetellen als eigen inbreng, zolang ze uiterlijk zes maanden vóór de kredietaanvraag werden gedaan. Je moet dit kunnen staven met facturen en eventueel betalingsbewijzen.

Heb je een vennootschap, dan kan je je eigen inbreng realiseren via kapitaal of via achtergestelde aandeelhoudersleningen. Je kan je eigen inbreng ook gedeeltelijk invullen met een inbreng in natura.

Bekijk de volledige definitie in de Handleiding > 4. Eigen inbreng.

Looptijd

Je kan de Ecoboostlening afsluiten voor een periode van minimaal drie en maximaal tien jaar.

Rentevoet

Je betaalt een vaste rentevoet van momenteel 3% per jaar.

Opname

Na de goedkeuring van je aanvraag heb je één jaar de tijd om de lening op te nemen.
Heb je meer tijd nodig, dan kun je een verlenging aanvragen:

tot maximaal zes maanden extra;

tot maximaal twaalf maanden extra bij nieuwbouw.

In uitzonderlijke situaties kan PMV hiervan afwijken.

Terugbetaling

Je betaalt de lening terug door vaste maandelijkse aflossingen. 

Tijdens het eerste jaar heb je de keuze om eventueel enkel de intresten terug te betalen. Dit wordt wel niet standaard aangeboden. 

De terugbetaling van het kapitaal start na afloop van de vrijstellingsperiode voor kapitaalsaflossing. De eventuele vrijstellingsperiode begint te lopen vanaf de eerste maand van effectieve opname.

Achtergesteld

De Ecoboostlening is een achtergestelde lening. Daardoor kunnen andere kredietverstrekkers deze lening beschouwen als een versterking van je eigen vermogen. Dat kan het verkrijgen van bijkomende bankfinanciering vergemakkelijken.

Bij samenloop van schuldeisers wordt de Ecoboostlening pas terugbetaald nadat de schulden aan financiële instellingen zijn voldaan.

Wordt de vordering van PMV echter opeisbaar vóór er een samenloop van schuldeisers ontstaat, dan geldt deze achterstelling niet. Dat kan bijvoorbeeld gebeuren wanneer PMV de lening opzegt voordat er sprake is van een faillissement. In dat geval kan PMV haar vordering opeisen zonder rekening te houden met de achtergestelde rangorde.

De-minimis

Deze maatregel valt onder de toepassing van de Europese de-minimisverordening. Daardoor mag je onderneming over een periode van drie jaar maximaal € 300.000 aan de-minimissteun ontvangen. Om het bedrag van de de-minimissteun van een Ecoboostlening (het zogenaamde Brutosubsidie-equivalent (BSE)) te berekenen moet je de volgende formule gebruiken: BSE = het gemiddelde uitstaande kapitaal (zie hiervoor de aflossingstabel van de Lening) x [(referentie-intrestvoet - 3%) + 10%]. Voor meer info zie Veelgestelde vragen: de-minimis.

PMV gaat soepel om met de waarborgen voor een Ecoboostlening. Bij elke aanvraag wordt bekeken welke waarborgen nodig zijn, rekening houdend met het kredietrisico van je project.

Moet je waarborgen verstrekken, dan probeert PMV de kosten zoveel mogelijk te beperken. Zo kan bijvoorbeeld gekozen worden voor een hypothecair mandaat in plaats van een hypothecaire inschrijving.

Als een persoonlijke borgstelling nodig is, wordt die in principe beperkt tot de actieve vennoten van de onderneming. Hierdoor blijven de waarborgvereisten doorgaans beperkt tot wat noodzakelijk is voor de financiering van je project.

Je kan via Ecoboostleningen van PMV maximaal € 150.000 financieren voor je onderneming of ondernemingsgroep. Het openstaande saldo van je Ecoboostlening wordt niet meegerekend voor de maximale risicogrens van € 350.000 die geldt voor de combinatie van een Startlening en Cofinanciering.

Je kan deze lening niet toepassen voor investeringen die subsidies ontvangen van VLAIO in het kader van Ecologiepremie+, GREEN en Strategische ecologiesteun. 

Als je een lopende financiering bij LRM hebt, kan je deze achtergestelde lening niet aanvragen.

Een sterk ondernemingsplan vormt de basis van een succesvolle zaak. Daarin neem je onder meer een financieel plan op waarmee je aantoont dat je project financieel haalbaar is. Je vindt een korte handleiding voor de opstelling van een financieel plan op de website van PMV. 

Voor de opmaak van je ondernemingsplan kan je je best laten begeleiden door je boekhouder, accountant, financieel adviseur of een partner van PMV. Ook de aanbrengers van PMV (zie lijst hieronder) kunnen je helpen bij het samenstellen van je kredietdossier en het indienen van je aanvraag. 

Controleer vóór je je kredietdossier opmaakt eerst of je aanvraag in aanmerking komt voor financiering. Daarvoor kan je de 'Checklist financiering voor natuurlijke personen' en de 'Checklist financiering voor vennootschappen' op de website van PMV gebruiken.

Voor het opmaken en indienen van je kredietdossier kan je een beroep doen op een aanbrenger van PMV. Je kan je aanvraag voor een Ecoboostlening ook zelf indienen. 

Aanbrengers

• kredietinstellingen: Bank J. Van Breda, Bank Nagelmackers, Belfius Bank, Beobank, BNP Paribas Fortis, Crelan, Fintro, ING Belgium en KBC Bank;
• verschaffers van microkredieten: microStart;
• business Angels Netwerken: BAN Flanders en BE Angels;
• andere aanbrengers: Aslan Consulting, Fit4Finance, GrowPilot, Horeca Partners, Meesters Accountants, Moore, Resolvus Agency, SBB Accountants & Adviseurs, Starterslabo, Stebo (Starterslabo Limburg), Titeca Accountancy, Unizo, Vandelanotte Accountancy en Voka. 

Zodra PMV je dossier volledig heeft ontvangen, krijg je een ontvangstbevestiging per e-mail. Daarna beoordeelt PMV of je dossier ontvankelijk is. Ontbreekt er informatie of zijn er nog onduidelijkheden, dan neemt PMV contact met je op of met de aanbrenger van je dossier.

Het Kredietcomité neemt alle kredietbeslissingen en komt minstens twee keer per week samen. Keurt het comité je aanvraag goed, dan ontvang je een leningsvoorstel dat één maand geldig blijft.

Keurt PMV je aanvraag niet goed of verklaart PMV je dossier niet ontvankelijk? Dan ontvang je een e-mail met de redenen. In de handleiding van de Ecofinanciering lees je welke mogelijkheden je hebt na een weigering.

Dossierkosten

Voor de eerste analyse van je dossier en het eerste kredietvoorstel betaal je geen dossierkosten. Wijzigt er na de goedkeuring nog iets aan je dossier, dan kan PMV wel dossierkosten aanrekenen. Die kosten zijn afhankelijk van het kredietbedrag: € 150 (kredieten tot en met € 50.000), € 250 (kredieten tot en met € 100.000) en € 500 (kredieten boven € 100.000).

Wil je op de hoogte blijven van wijzigingen van deze maatregel én andere maatregelen in de Subsidiedatabank van VLAIO? Dat kan via de gratis Nieuwsbrief van de Subsidiedatabank.