Banklening - algemene info

De belangrijkste producten op korte termijn zijn kaskredieten en vaste voorschotten.

Kaskredieten

Kaskredieten zijn bedoeld om kortstondige tekorten op te vangen die voortvloeien uit periodiek terugkerende liquiditeitstekorten in de exploitatiecyclus van een onderneming. De kostprijs bestaat uit:

• een provisie op de toegestane kredietlijn, en
• een rente op de effectief opgenomen bedragen.

Het gaat om een soepele maar relatief dure kredietvorm.

Vaste voorschotten

Vaste voorschotten (straight loans) dienen om liquiditeitstekorten te overbruggen waarvan looptijd en omvang vooraf gekend zijn. Er wordt een vast bedrag geleend tegen een vooraf bepaalde rentevoet en voor een vastgelegde looptijd van minder dan één jaar (meestal met een minimumbedrag van € 125.000).
Op de vervaldag kan de straight loan worden verlengd onder nieuwe voorwaarden.

Overbruggingskrediet

Een overbruggingskrediet is een kortlopend krediet dat wordt gebruikt voor de voorfinanciering van gegarandeerde toekomstige inkomsten. Het laat toe tijdelijke liquiditeitstekorten op te vangen. De kredietgever zal doorgaans eisen dat de zekerheid van deze toekomstige inkomsten voldoende wordt aangetoond en vraagt meestal een inpandgeving van deze inkomsten.

Bedrijfskapitaalkredieten

Bedrijfskapitaalkredieten worden gebruikt voor de financiering van het werkkapitaal van een onderneming en hebben doorgaans een middellange looptijd.
Ze zijn vooral interessant voor ondernemingen:

• met een lange periode tussen productie en verkoop, of
• die middelen nodig hebben voor de voorfinanciering van onder meer eindejaarspremies en vakantiegeld.

Investeringskredieten (termijnkredieten) zijn kredieten met een middellange tot lange looptijd, doorgaans tussen 2 en 20 jaar. Ze worden gebruikt voor de financiering van vaste activa, zoals bedrijfsgebouwen, bedrijfsvoertuigen en -materieel.

De rente kan vast of variabel zijn. Banken bieden deze langetermijnkredieten aan onder verschillende varianten en commerciële benamingen. 

Voor de toekenning van een krediet vragen banken meestal zekerheden, die kunnen worden ingeroepen wanneer de kredietnemer zijn financiële verbintenissen niet nakomt. Zekerheden kunnen worden onderverdeeld in vier categorieën:

• zakelijke zekerheden;
• persoonlijke zekerheden;
• semi-zakelijke zekerheden;
• morele zekerheden.

Meer informatie hierover vind je op de website van VLAIO Mogelijke Financieringsbronnen > Bancaire financieringsvormen > Zekerheden.