Stem je financiering af op je behoeften

Kies een financieringsvorm die past bij de looptijd van je financieringsbehoefte. Financier dus investeringen in gebouwen, machines of ander materieel met een investeringskrediet op lange termijn. Kortetermijnfinanciering, zoals een kaskrediet of straight loan, gebruik je best alleen voor tijdelijke financieringsnoden.

Voorzie voldoende langetermijnfinanciering

Zorg voor voldoende langetermijnmiddelen om ook een deel van je werkkapitaal te financieren. Voorraden worden niet altijd even snel verkocht en klanten betalen niet altijd exact op de vervaldag. Daardoor heb je permanent behoefte aan bedrijfskapitaal. Het is daarom verstandig om een deel van die behoefte met langetermijnfinanciering op te vangen.

Factureer tijdig en volg je debiteuren strikt op

Je kan je financieringsbehoefte vaak beperken door je werkkapitaal beter te beheren. Een eenvoudige eerste stap is om tijdig te factureren en openstaande facturen nauwgezet op te volgen.

Het lijkt heel evident, maar toch zondigen vele ondernemingen tegen volgend basisprincipe: factureer tijdig en volg je debiteuren strikt op. Zo ontvang je sneller betalingen en kom je tegelijk professioneel over bij je klanten.

Vermijd om te veel voorraad aan te kopen

Bekijk kritisch hoeveel voorraad je echt nodig hebt. Door overtollige voorraden te vermijden, leg je minder geld vast in je onderneming en daalt je behoefte aan bijkomende financiering.

Onderhandel gunstige betalingstermijnen met je leveranciers

Ook de betalingstermijnen die je met leveranciers afspreekt, hebben invloed op je werkkapitaal. Probeer daarom gunstige afspraken te maken. Hoe langer je betalingstermijn, hoe minder eigen middelen je op korte termijn moet inzetten.

Een goed ondernemingsplan

Een goed ondernemingsplan is onmisbaar als je financiers wilt overtuigen. Daarin licht je toe welke activiteiten je wilt ontwikkelen, in welke markt je actief bent en hoe je jouw plannen zult realiseren. Je onderbouwt dit met een omgevingsanalyse, een commercieel plan, een organisatorisch plan en een financieel plan.

Het financiële plan geeft een duidelijk overzicht van de investeringen, kosten en verwachte opbrengsten. Financiers willen weten of je voldoende middelen hebt voorzien en of je de financiering kan terugbetalen. Voeg daarom ook een kasplan per maand toe.

Gebruik het startkompas als basis voor de opmaak van je ondernemingsplan. Daarmee breng je de haalbaarheid van je project in kaart. Voor de opmaak van een financieel plan kan je terecht bij je boekhouder. Werk je ondernemingsplan daarna verder uit aan de hand van de aanbevelingen uit de Gids voor het opstellen van een ondernemingsplan.

Heb je nood aan individuele begeleiding? Raadpleeg dan de expertisedatabank en ontdek welke organisaties je kunnen ondersteunen bij de opmaak van je ondernemingsplan.

Zorg voor voldoende eigen inbreng

Financiers kijken niet alleen naar je project, maar ook naar je bereidheid om zelf mee te investeren. Hoe groter je eigen inbreng, hoe meer vertrouwen je uitstraalt in je plannen. Dit is een van de meest cruciale beoordelingscriteria.

Weet ook dat een bank meestal stevige waarborgen vraagt. Door voldoende eigen middelen in te brengen en waar mogelijk zekerheden aan te bieden, verlaag je het risico voor de bank. Dat kan een positieve invloed hebben op de voorwaarden en de kostprijs van je financiering. Meer informatie vind je ook op de pagina over de Bazel II en III-normen.

Bouw aan een goede relatie met je financier

Een open communicatie met je bank of andere financier vergroot het vertrouwen. Houd hen op de hoogte van belangrijke ontwikkelingen binnen je onderneming, bespreek je resultaten en licht toe waarom bepaalde doelstellingen al dan niet werden gehaald. Geef ook aan welke acties je onderneemt om bij te sturen waar nodig.

Bezorg correcte en volledige informatie

Zorg ervoor dat alle documenten die je aanlevert volledig, correct en tijdig zijn ingediend. Ontbrekende of onduidelijke informatie kan vragen oproepen bij je financier. Dit kan gevolgen hebben voor jouw inschaling in een ratingcategorie en misschien zelfs als “alarmsignaal” worden opgevat.

Prijs krediet afhankelijk van looptijd

De looptijd van een krediet heeft een invloed op de prijs die je betaalt. Kredieten met een lange looptijd brengen voor de bank meer onzekerheid met zich mee en zijn daarom vaak duurder dan kortlopende kredieten.

Ook je financiële situatie speelt een belangrijke rol. Banken zijn doorgaans sneller bereid om langetermijnkredieten toe te kennen aan ondernemingen met een sterke financiële positie en een goede kredietwaardigheid.

Ook hier spelen de Bazel-akkoorden rol. Die leggen onder meer vast hoeveel kapitaal banken moeten aanhouden voor de risico’s die ze nemen. Daardoor wegen de looptijd en het risicoprofiel van je onderneming mee bij de beoordeling van je kredietaanvraag.

Je kan samen met de bank specifieke afspraken opnemen in je kredietovereenkomst. Deze afspraken, ook wel convenanten genoemd, houden rekening met zowel de financiële situatie van je onderneming als de vereisten van de bank.

In convenanten kunnen bijvoorbeeld afspraken worden vastgelegd over het maximale schuldenniveau, de minimale rentabiliteit of de vereiste liquiditeit van je onderneming.

Zo kan worden overeengekomen dat de bank bijkomende maatregelen mag nemen of het krediet kan herbekijken wanneer je eigen vermogen onder een bepaald niveau zakt. Dergelijke afspraken beperken het risico voor de bank en kunnen de kans vergroten op gunstigere kredietvoorwaarden, zoals een langere looptijd.

Banken hebben veel informatie nodig voor een risico-inschatting

Veel kredietaanvragen stranden omdat de ondernemer enkel de investering toelicht en onvoldoende informatie aanlevert over het project en de onderneming. Om het risico van een financiering correct te kunnen inschatten, heeft een bank doorgaans veel meer informatie nodig, zeker bij grotere projecten.

Bereid je kredietaanvraag daarom grondig voor en zorg voor een volledig en goed onderbouwd dossier. Hoe beter je de financiële, commerciële en organisatorische aspecten van je project kunt toelichten, hoe makkelijker de bank een gefundeerde beslissing kan nemen.

Gebruik onze checklist voor het opmaken van een kredietdossier als leidraad bij de voorbereiding van je dossier. Daarmee krijg je een overzicht van de informatie en documenten die financiers doorgaans verwachten.

Beperk je niet tot een klassieke banklening, maar bekijk ook andere financieringsmogelijkheden. Sommige oplossingen kunnen je kredietbehoefte verminderen, zoals leasing of factoring. Andere vormen bieden een alternatief voor bankfinanciering, zoals mezzaninefinanciering, durfkapitaal of overheidsfinanciering.

Door verschillende opties te vergelijken, vergroot je de kans om een financieringsmix te vinden die aansluit bij de behoeften van je onderneming en je project.

Een overzicht van deze alternatieven vind je in het overzicht van de 'Mogelijke financieringsvormen', rubriek Niet-bancaire financieringsvormen. Voor financieringsinstrumenten en steunmaatregelen van de overheid kan je terecht in de subsidiedatabank voor de ondernemer.