Europese financieringsmogelijkheden voor ondernemingen

Laatst gewijzigd op 9 dec 2019 (Alle wijzigingen)

Samengevat

Voor wie
kmo's & grote ondernemingen
Voor wat
cofinanciering van (risicovolle) investeringen, werkkapitaal, O&O, enz...
(Risicokapitaal)financiering & garanties
bedrag/steunpercentage varieert per instrument

Wat houdt de maatregel in

Om de toegang tot financiering voor ondernemingen te vergemakkelijken heeft de Europese Unie een aantal financiële instrumenten ontwikkeld (leningen, waarborgen en risicokapitaal).

Deze Europese financiering wordt doorgaans vertrekt door de EIB-groep, bestaande uit de Europese Investeringsbank (EIB) en het Europees Investeringsfonds (EIF). Er wordt vooral indirecte ondersteuning verstrekt, via financiële tussenpersonen, maar ook soms rechtstreekse financiering aan o.m. ondernemingen.

Het Europees Fonds voor Strategische Investeringen (EFSI) werd opgericht naar aanleiding van het 'Investeringsplan voor Europa' (Juncker-plan) en is belangrijk omdat het bijkomende financiële middelen heeft vrijgemaakt voor projecten die als risicovol worden bestempeld.

Europese Investeringsbank (EIB)

De EIB is de financiële instelling voor lange termijn financiering van de Europese Unie (EU).
De dienstverlening van EIB bestaat voornamelijk in het verstrekken van leningen aan ondernemingen en instellingen, maar zij verstrekt ook garanties, microfinanciering, risicokapitaal, enz. De andere diensten zijn 'blending' (samenvoeging van EU-subsidies met EIB en andere financiële instrumenten) en advisering.

De EIB is zowel binnen als buiten de Europese Unie actief. Bij de financiering ligt de focus op innovatie en vaardigheden, financiering voor kmo’s, milieu en klimaat alsook infrastructuur.

Buiten de EU verleent de EIB ook financiële ondersteuning bij de uitvoering van het EU-beleid voor ontwikkelingssamenwerking.

Hierbij een overzicht van de belangrijkste producten voor ondernemingen. 

Kredieten via erkende commerciële banken

De EIB verstrekt onrechtstreeks leningen en kredietrisicogaranties:

  • aan o.m. micro-ondernemingen, kmo's en grote ondernemingen;
  • voor materiële, immateriële investeringen, werkkapitaal, enz; 
  • via lokale financiële erkende tussenpersonen;
  • voor een bedrag van maximum € 25 miljoen; 
  • de kredietvoorwaarden (looptijd, bedrag, enz) verschillen van bank tot bank;
  • de bijkomende EIB financiering moet wel leiden tot een voordeel voor de onderneming (vb. rentekorting) en de bank moet de klant hierover informeren; 
  • het is aan de bemiddelende partnerbank om te beslissen of de onderneming al dan niet in aanmerking komt voor een krediet.

In België zijn volgende banken erkend: Belfius, BNP Paribas FortisING Belgium en KBC.

Voor meer informatie zie www.eib.org/products/lending/intermediated/index.htm.

Projectleningen

De EIB kan rechtstreekse leningen verstrekken:

  • aan o.m. grote ondernemingen en mid-cap ondernemingen (< 3000 werknemers);
  • meestal voor projecten van minimum € 25 miljoen (hiervan kan worden afgeweken voor midcap-ondernemingen voor leningen van € 7,5 miljoen tot € 25 miljoen)
  • maximum financiering van 50% van de totale projectkosten.

Voor meer informatie zie www.eib.org/en/products/lending/loans/index.htm.

Risicokapitaalfinanciering

De EIB kan rechtstreeks risicokapitaal verstrekken:

  • in de vorm van venture debt (quasi-eigen vermogen); 
  • aan innovatieve kmo's en mid-cap ondernemingen;
  • voor investeringen in onderzoek en ontwikkeling;
  • voor een bedrag van minstens € 7,5 miljoen (maximum financiering van 50% van de totale projectkosten).

Daarnaast verstrekt zij ook financiële middelen aan risicokapitaalfondsen actief in bepaalde segmenten.

Voor meer informatie over alle risicokapitaalinstrumenten zie www.eib.org/en/products/equity/index.htm.

Europees Investeringsfonds (EIF)

Het EIF tracht de toegang tot financiering te vergemakkelijken voor kmo’s en werkt hiervoor o.m. samen met erkende financiële tussenpersonen. Het EIF ontwikkelt, promoot en beheert een aantal risicokapitaal- en schuldfinancieringsinstrumenten.

Voorbeelden zijn:

InnovFin: financiering voor innovatieve ondernemingen

Via InnovFin biedt Europa een reeks op maat gemaakte financiële producten voor onderzoek en innovatie (O&I). De doelgroep zijn kleine, middelgrote en grote ondernemingen alsook opdrachtgevers van projecten betreffende onderzoeksinfrastructuur. De EU (in het kader van Horizon 2020) en de EIB-Groep (uit eigen middelen) ondersteunen de financiële producten van InnovFin via hiervoor gereserveerde middelen.

De belangrijkste instrumenten zijn: 

InnovFin SME Guarantee 

InnovFin Equity 

InnovFin MidCap Guarantee 

COSME Loan Guarantee Facility

Dit instrument is een onderdeel van het Europese programma COSME. Via dit instrument verleent het EIF garanties aan erkende financiële tussenpersonen die kredieten en leasing verstrekken aan kmo’s. In België zijn BelfiusPMV/z (Vlaams Gewest) en Sowalfin (Waals Gewest) erkend als intermediair.

Zie www.eif.org/what_we_do/guarantees/single_eu_debt_instrument/cosme-loan-facility-growth/index.htm

EaSI Guarantee Instrument & EaSI Funded Instrument

Deze instrumenten worden gefinancierd vanuit het EaSI Programme en zijn gericht op het stimuleren van microfinanciering aan kwetsbare groepen, micro-ondernemingen en de sociale economie. In België krijgen HefboommicroStart, Triodos Bank en Crédal (Brussels en Waals Gewest) via deze instrumenten ondersteuning.

Zie www.eif.org/what_we_do/microfinance/easi/index.htm.

Cultural and Creative Sectors Guarantee Facility

Dit instrument kadert in het Creative Europe programma en wil de financiering vergemakkelijken voor kmo's actief in de culturele en creatieve sectoren. De financiële instellingen kunnen een beroep doen op een kredietrisicogarantie of tegengarantie bij het verstrekken van leningen aan deze sector. In België werden PMV/z (Vlaams Gewest) en ST'ART (Brussels en Waals Gewest) erkend. 

Zie www.eif.org/what_we_do/guarantees/cultural_creative_sectors_guarantee_facility/index.htm.

Europees Fonds voor Strategische Investeringen (EFSI)

Met het 'Investeringsplan voor Europa' maakt Europa bijkomende middelen vrij om de investeringen binnen de Eurozone aan te zwengelen. Hiervoor werd o.m. een European Fund for Strategic Investments (EFSI) opgezet dat werd ondergebracht in de EIB-groep.

Het EFSI is belangrijk omdat het financiering vrijmaakt voor projecten met een hoger risicoprofiel. Het richt zich hierbij op sectoren die van cruciaal belang zijn voor de Europese economie, waaronder:

  • Strategische infrastructuur inclusief digitaal, transport en energie;
  • Onderwijs, onderzoek, ontwikkeling en innovatie;
  • Hernieuwbare energie en hulpbronnenefficiëntie;
  • Ondersteuning voor kmo's.

Het fonds richt zich tot zowel kmo’s, middelgrote en grote ondernemingen en dit zowel rechtstreeks (via projectleningen) als onrechtstreeks (via financiële intermediairs: banken of risicokapitaalfondsen). In België zijn PMV (Brussels en Vlaams Gewest) en Sowalfin (Waals Gewest) erkend alsook een aantal banken en risicokapitaalfondsen. 

Voor meer informatie zie www.eib.org/efsi/what-is-efsi/index.htm

Voorbeelden van projecten in België die werden gerealiseerd dankzij EFSI kan je vinden op deze website van de Europese Commissie